Secreto bancario: El nuevo round que enfrentará Quiroz tras rechazo en el Senado

Luego de que el Gobierno consiguiera el rechazo en el Senado a la norma que permitía a la Unidad de Análisis Financiero (UAF) acceder a información bancaria sin autorización judicial previa, Hacienda prepara una fórmula para la comisión mixta: mantener las facultades del juez, potenciar el rol de Fiscalía y acelerar los plazos para resolver solicitudes.

Lo nuevo. El Senado rechazó este martes la norma que permitía a la Unidad de Análisis Financiero (UAF) —dependiente del Ministerio de Hacienda— requerir directamente a los bancos información protegida por secreto bancario, sin autorización judicial previa.

• La votación terminó con 24 votos a favor y 24 en contra, el tercer empate consecutivo en la tramitación de la iniciativa en la Cámara Alta. La semana pasada, la misma disposición había quedado dos veces empatada a 23 votos, lo que obligó a postergar su definición.
• Así, la propuesta quedó rechazada y será vista ahora por una comisión mixta, integrada por cinco senadores y cinco diputados de las comisiones de Seguridad, que deberán buscar una fórmula común entre ambas cámaras.
• La norma forma parte del proyecto que crea el Subsistema de Inteligencia Económica, que se tramita desde 2023 y busca fortalecer las herramientas del Estado para prevenir y detectar operaciones vinculadas al crimen organizado, lavado de activos y otras actividades ilícitas.

Telón de fondo. El debate central fue si la UAF puede acceder directamente a información bancaria en ciertos casos, o si toda medida de esa naturaleza debe pasar antes por un juez.

• Quienes defendieron la norma argumentaron que el crimen organizado exige herramientas más ágiles para seguir la “ruta del dinero”, especialmente después de la Operación Tokio, investigación que permitió desarticular una red de lavado de activos vinculada al Tren de Aragua y que habría sacado de Chile unos US$84 millones, entre 2022 y 2026.
• Desde el Gobierno, sin embargo, la posición ha sido distinta. El ministro de Hacienda, Jorge Quiroz, y el titular de la Segpres, José García Ruminot (RN), han sostenido que el acceso a información bancaria es una medida intrusiva, que debe mantenerse bajo autorización judicial.
• “No nos hemos opuesto a que el secreto bancario se mantenga tal como está”, dijo García Ruminot tras la votación. “Lo que hemos dicho es que el marco constitucional, de respeto a la vida privada de las personas, nos obliga a que, cuando hay una medida intrusiva como esta, siempre tenga que estar de por medio la autorización de un juez”, planteó.

La fórmula Quiroz. En Hacienda ya trabajan en una indicación para la comisión mixta. Quiroz ha señalado que el Gobierno no busca cerrar la puerta a cambios, sino introducir una fórmula que mantenga el control judicial y, al mismo tiempo, permita modernizar el sistema. Fuentes de Gobierno señalan que está previsto que el viernes se realice una reunión para diseñar la enmienda.

• Según fuentes de Gobierno, una de las alternativas que se examina apunta a potenciar el rol de la Fiscalía y establecer un esquema de jueces de turno para resolver las solicitudes de levantamiento del secreto bancario. La idea —aún en análisis preliminar— es que exista una respuesta rápida del tribunal, con un plazo que se ha conversado en torno a 24 horas para otorgar o denegar la autorización.
• Este martes, durante la mañana, Quiroz explicó que el punto central es que el Ejecutivo quiere preservar la autorización de un juez cuando se trate de acceder a información protegida por secreto bancario.
• La propuesta buscaría responder a una de las críticas al modelo judicial: que la autorización previa puede volver más lento el acceso a información clave en investigaciones de lavado de activos, crimen organizado o comercio ilícito. En Hacienda sostienen que el control de un juez debe mantenerse, pero que el procedimiento puede modernizarse para evitar que esa exigencia termine debilitando la eficacia de la investigación.

Información en el sistema financiero. La propuesta que prepara el Ministerio de Hacienda no apuntaría solo al levantamiento del secreto bancario. También buscaría mejorar la forma en que circula la información dentro del sistema financiero.

• Quiroz puso como ejemplo el rol de la UAF. “Es una receptora de información, pero no es buena dando información de vuelta a los bancos para que los bancos, tomando esa información, puedan tomar mejores y más ágiles decisiones”, explicó.
• El ministro mencionó la posibilidad de usar información anonimizada para alertar a las instituciones financieras sobre patrones de riesgo. Por ejemplo, si en una zona determinada se observa un aumento relevante de reportes de operaciones sospechosas, esa información podría ser compartida con otros bancos para que adopten mayores resguardos.

Qué viene. La comisión mixta deberá constituirse durante la próxima semana y trabajará con suma urgencia, lo que obliga a que el proyecto sea visto con celeridad. La instancia estará conformada por los senadores Karim Bianchi (ind), Pedro Araya (PPD), Juan Luis Castro (PS), Andrés Longton (RN) y Cristián Vial (ind – Republicano).

• Los otros cinco integrantes serán definidos por la comisión de Seguridad de la Cámara, compuesta actualmente por siete representantes de derecha y centroderecha y seis de la oposición.
• Se prevé que el Gobierno podría tener una mayoría en la instancia bicameral, lo que podría inclinar la balanza a favor de la fórmula que elabora Quiroz junto a su equipo.

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