Diagnóstico y recomendaciones para avanzar hacia mejores pensiones. Por Karol Fernández

Mantener un diálogo transversal, basado en evidencia, que permita a nuestra región impulsar reformas y políticas públicas que avancen hacia el objetivo final que todo sistema previsional debe tener: mejorar la calidad de vida de nuestros adultos mayores.

La semana pasada tuvo lugar en Río de Janeiro el Seminario Internacional FIAP-ABRAPP, en el que destacados expertos en temas previsionales y de mercado laboral compartieron sus diagnósticos y recomendaciones a los cerca de 250 participantes que se congregaron en esta oportunidad.

Diagnóstico conocido. Los sistemas previsionales alrededor del mundo se encuentran tensionados ante el rápido envejecimiento poblacional, que pone en jaque la sostenibilidad financiera de los sistemas basados en el reparto, y que compromete la suficiencia del monto de las pensiones en los esquemas de ahorro individual (pues se tiene que financiar un período de jubilación más largo con igual ahorro).

• A ello se suman los cambios en el mercado laboral, que hacen que los mecanismos de cotización basados en esquemas tradicionales “trabajador-empleador” empiecen a ser obsoletos y en América Latina se agrega el desafío del trabajo informal (en algunos casos ilegal), que deja fuera de la seguridad social a 1 de cada 2 trabajadores.

Las recomendaciones para hacer frente a este diagnóstico son diversas, y no siempre políticamente sencillas de implementar. Quiero destacar 3 de ellas.

1. Primero, es necesario “cotizar más y por más tiempo”. Ello necesariamente implica aumentar las tasas de cotización, reducir los períodos sin cotizar e incrementar las edades de jubilación. Para ello se plantearon varias alternativas que faciliten avanzar en esa dirección.

• Aumentar la contribución de los empleadores, generar aumentos automáticos de la tasa de cotización vinculados al incremento de los salarios reales (“auto-aumento”) y ajustes automáticos de la edad de jubilación de acuerdo con la esperanza de vida.
• Asimismo, fomentar el ahorro voluntario a través de programas de enrolamiento automático.

2. Segundo, la necesidad de incorporar sistemas de pensiones solidarias (cuasi) universales. Es decir, que incorpore a (casi) todos los adultos mayores. De esta forma, la pensión contributiva por sí sola no tiene que dar una tasa de reemplazo suficiente, sino que sólo tiene que cubrir la brecha entre la pensión universal y la pensión considerada suficiente.

• Ello puede implicar una importante reducción de la tasa de cotización necesaria para los trabajadores de bajos ingresos, para quienes la pensión universal puede acercarlos a la tasa de reemplazo objetivo.
• Claramente, una pensión universal implica un esfuerzo fiscal mayor que focalizar el beneficio, sin embargo, tiene un efecto importante sobre la formalidad del empleo, que a la larga puede implicar un mayor beneficio.

3. Tercero, buscar soluciones innovadoras y nuevas formas de cotización, como por ejemplo las pensiones por consumo. Perú recientemente aprobó una reforma que incorpora este mecanismo de ahorro, donde una parte del pago anual del IVA de los consumidores será automáticamente devuelta a sus cuentas de ahorro individual.

• Esta medida no sólo genera más ahorro en un país con altísima informalidad, sino que también incentiva al consumidor a exigir su boleta, lo que puede redundar en una mayor formalización de la economía.

Nuestra invitación desde FIAP es mantener un diálogo transversal, basado en evidencia, que permita a nuestra región impulsar reformas y políticas públicas que avancen hacia el objetivo final que todo sistema previsional debe tener: mejorar la calidad de vida de nuestros adultos mayores.

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