En Chile, según datos de la Cámara Nacional de Comercio (CNC), un 33% de los consumidores admite haber comprado recientemente en el comercio informal. Incluso en el entorno digital, donde se esperaría mayor trazabilidad, se estima que entre el 8,9% y el 10,2% de las transacciones también ocurren al margen de la formalidad.
Uno de los factores que sigue facilitando esta informalidad es la alta utilización del efectivo. Aunque los pagos digitales han crecido sostenidamente, el efectivo aún representa el 31% del total de las transacciones en el país.
En ciertos espacios, como ferias libres (72%), el transporte público (51%) y el comercio minorista (36%), sigue siendo el medio preferido por las personas, según datos del Banco Central. Esta preferencia, sumada a la baja fiscalización, genera condiciones propicias para transacciones informales y, por tanto, que no tributan.
Frente a este escenario, los avances normativos adquieren un rol central para atacar el problema del comercio informal. La Ley Fintech representa un paso decisivo hacia la modernización del sistema financiero.
Su objetivo no es solo regular las nuevas plataformas digitales, sino también incentivar la competencia, reduciendo las barreras de entrada para nuevos actores, y fomentar la inclusión financiera, permitiendo que emprendedores, trabajadores independientes y pequeños comercios accedan a servicios que antes estaban reservados para grandes empresas o clientes bancarizados.
En este contexto, los medios de pago digitales no son solo una opción conveniente, sino que se convierten en una herramienta estratégica para combatir la informalidad. Permiten que incluso los comerciantes más pequeños puedan registrar sus ventas, emitir comprobantes y construir historial financiero. Además, de brindar mayor confianza a los consumidores, al contar con comprobantes y trazabilidad de sus compras, fortaleciendo así el vínculo entre clientes y comerciantes.
Los medios de pago electrónicos son una oportunidad para que emprendedores y pequeños comercios fortalezcan su reputación, mejoren su acceso a herramientas financieras y proyecten su crecimiento de manera sostenible, fomentando la inclusión financiera y la formalización.
Para profundizar el impacto de los pagos digitales, es necesario contar con el apoyo de las municipalidades, asociaciones gremiales y actores del ecosistema financiero, con el objetivo de que actúen como puentes hacia la formalización del comercio. El combate a la informalidad exige más que fiscalización. Requiere educación financiera, incentivos claros y tecnologías al alcance de todos. Así, los pagos digitales pueden convertirse en la puerta de entrada hacia un desarrollo más transparente y sostenible.
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Algunas conclusiones del Compliance Summit Chile 2025. Por Rodrigo Reyes. https://t.co/ZXWGoKszCb
— Ex-Ante (@exantecl) December 18, 2025
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